Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком в 2018

Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком в 2018

Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком в 2018 составлен компетентными банковскими аналитиками. В течении года мы досконально изучили все нюансы использования нескольких десятков дебетовых кэшбэковых карт и на основании исследований составили свой уникальный рейтинг. Он будет полезен тем, кто запутался в сравнениях и не может сделать правильный для себя выбор карты.

Дебетовая карта с кэшбэком – это возврат части потраченных средств, прямая выгода для держателя карты. Клиент оплачивает покупки с помощью карты и получает обратно процент. Часть потраченных денег возвращается на счет. Размер, форма, условия получения кэшбэка устанавливается банком. В обзоре приведена аналитика текущих предложений банковских структур. Отобраны дебетовые карты с лучшими условиями на основании аналитики сотни предложений банков России.

Топ самых лучших и максимально выгодных дебетовых карт с кэшбэком

Дебетовая картаКэшбэкЛимит кэшбэкаГодовое обслуживание
Tinkoff BlackОт 1% до 30%3 000 руб.От 0 до 1 188 руб.
Мультикарта, ВТБОт 1% до 10%15 000 руб.От 0 до 2 739 руб.
Смарт Карта, ОткрытиеОт 1% до 10%5 000 руб.От 9 до 3 588 руб.
Уютный Космос, РокетбанкОт 1% до 10%Нет0 руб.
Альфа-банк CashbackОт 1% до 10%2 000 руб.От 0 до 2 189 руб.

По каким категориям начисляется кэшбэк

Банки выделяют категории, по которым клиенты производят траты, и будет зачисляться кэшбэк:
• заправочные станции;
• супермаркеты;
• кафе, бары, рестораны;
• аптеки;
• развлечения и досуг;
• за любые оплаты картой.

Некоторые банки дают выбрать приоритетную категорию с увеличением cash back. Выбор карты по этому критерию можно сделать, проанализировав, по каким статьям расходов производится основной объем платежей.

Отдельной категорией выступают партнеры банка. Это могут быть магазины, салоны, места развлечений, компании, предоставляющие услуги. Совершив там покупку, либо оплатив услугу, клиент также получает возврат части денег на счет.

Важно! Выбор дебетовой карты с кэшбэком зависит от размера трат. Если тратить более 30 000 рублей в месяц, то выбор карт действительно большой. А если сумма ежемесячных затрат меньше, то выгода от использования карты будет съедаться платой за обслуживание.

Размер процента кэшбэка

Размер суммы к возврату устанавливается банком самостоятельно. В среднем процент составляет от 1 до 10% в зависимости от категории. Банковские организации мотивируют клиентов к покупкам по определенным категориям. Для этого формируют акции по увеличенному кэшбэк. К примеру, в мае можно получить больший возврат суммы за оплаты в кафе и ресторанах, а в июне размер кэшбэка увеличивается за покупки товаров для дома. Максимальная сумма к возврату ограничивается банком

Форма возврата кэшбэка

Не во всех банках применяется простая схема, когда часть денег возвращается на карту через установленный срок после оплаты товаров или услуг. Кэшбэк реализуется в виде скидок, сертификатов или бонусных баллов, которые сгорают через некоторое время, если их не использовать. С практической точки зрения это не лучший вариант. Банк выбирает, на что можно потратить бонусы, где получить скидку, поэтому держатель карты не всегда пользуется полученным предложением. Кэшбэк в виде перечисленных на счет денежных средств — лучший вариант.

Стоимость годового обслуживания

Сравнение суммы средних расходов по карте, стоимости обслуживания и размера возможного кэшбэка помогают определить выгодность предложения.

Перед оформлением карты нужно узнать, какова будет стоимость ее использования:
• установлена стоимость годового обслуживания;
• первые несколько месяцев пользование картой бесплатно, затем взимается ежемесячная или годовая плата;
• карта будет бесплатной при выполнении ежемесячных платежей на заданную сумму;
• бесплатная карта.

Система кэшбэка становится более популярной, постоянно появляются новые предложения кредитных организаций. Для привлечения клиентов банки предлагают высокие проценты возврата средств. По части категорий размер cashback уже достигает 15%.

В список попали 13 карт с лучшими условиями кэшбэк в 2018 году:
Tinkoff black от Тинькофф банка. Клиент может выбрать приоритетные категории (АЗС, кино, рестораны, спорттовары) и получить 5%, на остальные – 1% кэшбэка. За покупки у компаний-партнеров банк начисляет до 30% кэшбэка.

Cash Back от Альфа-банка. За траты на заправочных станциях 5% – 10%, в кафе и ресторанах 2,5%, за остальные покупки 0,5%– 1%. Банк начисляет 6% на остаток на счете.

Мультикарта ВТБ. На остаток средств на счете начисляется от 1 до 6%. Клиент каждый месяц выбирает категорию, за которую будет получать деньги обратно на счет. Кэшбэк в виде бонусов и подарков предоставляется за покупки у компаний-партнеров банка, которые указаны в разделе «Коллекция». Кэшбэк осуществляется в форме начисления миль, которые можно обменять на авиа и ж/д билеты, оплату отелей и аренды машин в поездках. Можно увеличить процент по вкладу на установленный срок.

«Польза», Хоум Кредит Банк. За оплату картой на АЗС, в кафе, ресторанах и в рамках категории «Путешествия» начисляется 3%. Среди партнеров банка компании Lamoda, Спортмастер, М.Видео. За покупки у партеров можно получить самый большой кэшбэк – до 10%. Банк начисляет до 7% на остаток на счете.

«Сверхкарта+», Росбанк. Первые три месяца кэшбэк будет 7% на все покупки. В дальнейшем банк будет устанавливать приоритетные категории, по ним процент сохранится, по остальным сократится до 1%. Категории меняются каждый квартал. 5% банк начисляет на остаток средств на счете.

«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка. Банк предлагает кэшбэк по 16 категориям на выбор клиента. Вернуть на счет можно до 3000 рублей. Клиент получает до 5% кэшбэка и до 5% годовых на остаток средств на карте в виде бонусов. Промсвязьбанк обязывает клиентов раз в квартал менять выбранные категории.

Универсальная карта банка «Открытие». За покупки начисляется до 3% cashback. Предоставляется бонус в виде страховки для выезжающих за рубеж. До 5% на остаток на счете.

«Уютный космос» Рокетбанк. Клиент получает до 10% за покупки в «любимых» заведениях. За остальные покупки – 1%. На остаток суммы идет 5,5 годовых процентов.

«Сматр карта» банка «Открытие». Ежемесячно банк выбирает приоритетную категорию и выплачивает клиентам до 10% cashback, 1,5% по остальным тратам. На остаток по счету начисляется до 5%.

МТС Деньги Weekend, МТС банк. Основные категории – это отдых, спорт, развлечение, доставка еды, кафе и рестораны, клиенты получают до 5%. На покупки, которые не попадают в специальные категории – 1%. Кэшбэк начисляется еженедельно, по пятницам.

«Все сразу», Райффайзен банк. Клиент оформляет карту с индивидуальным дизайном. Категории отсутствуют, кэшбэк за любые покупки – 3,9%. 5,5 годовых процента на остаток суммы на счете.

«Карта номер один», Восточный банк. Приоритетом банка выбраны онлайн покупки – кэшбэк до 40%. За другие безналичные операции – до 5%. 7% годовых на остаток на счете.

«Карта с большими бонусами» Сбербанка России. Кэшбэк в форме бонусов СПАСИБО можно потратить у партнеров банка. На карту возвращается до 10% потраченных средств.

Рейтинг дебетовых карт по стоимости годового обслуживания

Банки выставляют условия, выполнив которые, клиент не будет платить за обслуживание карты. Условия касаются остатка на счете, либо фиксируется сумма ежемесячных трат.

На первом месте располагается карта «Уютный космос» Рокетбанк. Клиент не платит за обслуживание, при этом отсутствуют дополнительные условия.

На втором месте — «Польза», Хоум Кредит Банк. Для достижения бесплатного обслуживания нужно совершать ежемесячные платежи на сумму 5000 рублей в месяц. Если условие не выполнено, стоимость обслуживания – 99 рублей.

Замыкает топ Райффайзенбанк. Банк предлагает для новых клиентов год бесплатного обслуживания без дополнительных условий.

Самые лучшие карты по удобству оформления

Лидирующее место занимает Тинькофф блэк. Карта оформляется в режиме онлайн. Менеджеры банка приезжают в оговоренное с клиентов время и место для подписания договора и доставки карты. Альфа-банк, Открытие и Рокетбанк также предлагают услугу оформления карт в Интернет, но скорость обслуживания ниже, чем у Тинькофф.

Остальные банки предлагают стандартную процедуру оформления, которая подразумевает посещение отделений. Доставка карт по адресу клиента не производится.

Лучшие карты по размеру начисления годового процента

Самый высокий процент предлагает «Карта номер один» Восточного банка и «Польза» Хоум Кредит Банк – клиент может получить до 7% годовых.

Также интересно предложение Тинькофф банка. По действующей акции начисляется 10% со снижением до 6% по ее завершении. Cash Back от Альфа-банка также предлагает 6%.

Остальные предложения включают 5-5,5% на остаток средств, либо требуется выполнение сложных условий для повышения процента.

Бонусные программы от банков

Стоит отметить карту Tinkoff black – при обращении к партнерам банка клиент получает до 30% возврата денежных средств.

Бонусы в виде миль от ВТБ хороши тем, что действуют бессрочно, ими можно воспользоваться во время всего периода действия договора на пользование картой.

Покупки онлайн с выгодой до 40% предлагает «Карта номер один».

Выгода кэшбэка для клиентов и банков

С помощью кэшбэка банки повышают лояльность клиентов. За счет сервиса привлекаются новые платежеспособные клиенты, способные увеличить оборот денежных средств.

Возврат денег мотивирует клиентов совершать расчеты не наличными, а с помощью банковских Увеличивается объем оплат через торговые точки, где подключена услуга эквайринга. Банковские структуры получают около 1,5% за обслуживание безналичных платежей розничной торговли.

Увеличивая кэшбэк, кредитные структуры влияют на выбор карт определенного вида и категорий. Для продвижения карты МИР клиентам предлагается до 15% возврата денежных средств.

Плюсы сервиса доступны банкам, клиентам и торговым точкам.

Налоги за получение кэшбэка

Максимальные суммы кэшбэк устанавливаются банками. Начисляемые денежные средства по cashback – это доход, он облагается налогом 13%, если превышает 4000 рублей в месяц. Готовятся поправки к законодательству, предусматривающие увеличение суммы до 12000 рублей, которая не будет облагаться налогом. Максимальный размер кэшбэк, который устанавливают банки, редко превышают указанный лимит.

Какую дебетовую карту с кэшбэком вы выбрали для себя?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Отзывы и консультации по выбору карт

Если вы хотите получить приватную консультацию, пишите, пожалуйста, на нашу почту: [email protected]

error: Content is protected !!